2024中国人民银行调整存量房贷利率最新消息

一、调整背景与目的

为平衡借款人利益与银行经营，深化利率市场化改革，中国人民银行于2024年9月29日发布了完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告。此次调整旨在促进降低存量房贷利率，减轻借款人的利息负担，同时引导房地产市场平稳健康发展。

 

二、调整内容

偏离幅度设定：

中国人民银行公告〔2024〕第11号提出，存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行自主协商、动态调整存量房贷利率。

偏离幅度的设定为30BP（基点），这是商业银行经过测算后确定的，旨在兼顾合理让利与可持续性经营。

批量调整情况：

截至2024年10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，共计5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成下调。

调整后，部分借款人的存量房贷利率已经降至3.3%，接近中国人民银行公布的2024年第三季度全国新发放个人房贷利率平均水平（3.33%）。

重定价周期调整：

自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。

取消了对个人住房贷款重定价周期最短为1年的行政性限制，借款人可根据自身需求选择三个月、六个月或一年的重定价周期。但需要注意的是，在整个贷款存续期内，重定价周期只能调整一次。

三、调整影响与预期

对借款人的影响：

存量房贷利率的下降将直接减轻借款人的利息负担，提高还款的灵活性。

借款人可根据自身情况选择合适的重定价周期，以更好地应对市场利率变化。

对银行的影响：

批量调整存量房贷利率可能会对银行的净息差产生一定影响，但总体影响基本中性。

近期政策利率的下调和存款挂牌利率的下调有助于降低银行资金成本，缓解净息差压力。

对市场的影响：

调整存量房贷利率有助于引导房地产市场平稳健康发展，促进消费和投资增长。

同时，也有助于提升金融市场的透明度和稳定性，增强市场信心。

四、未来展望

随着利率市场化改革的深入推进和房地产市场的不断发展变化，存量房贷利率的调整将成为一个常态化的过程。未来，中国人民银行和银行业金融机构将继续关注市场动态和借款人需求变化，适时调整相关政策措施以促进房地产市场的平稳健康发展。同时借款人也需要密切关注政策变化和市场动态以做出合理的财务规划。