“全球首要风险”已出现在零售金融行业

“全球首要风险”已出现在零售金融行业，这一观点主要基于当前零售金融行业面临的多重挑战和风险，特别是在人工智能和深度伪造技术（Deepfake）的快速发展下，金融行业遭受欺诈和信息安全问题的威胁日益加剧。以下是对这一观点的具体分析：

 

一、深度伪造技术的威胁

技术滥用：深度伪造技术（Deepfake）在最近几年被非法用于经济、政治、社会等多个领域，金融行业也未能幸免。诈骗团伙利用这一技术，通过换脸等方式伪造身份，骗取金融机构贷款和开设银行账户，给金融机构带来直接的资金损失和信誉损害。

案件频发：据相关报道，全球范围内深度伪造案件数量激增。例如，去年香港发生的一起利用人工智能换脸技术骗取金融机构贷款的案件，就是深度伪造技术在金融行业应用的典型例子。预计2024年全球将发生14-15万起深度伪造案件，与深度伪造相关的网络攻击损失预计将从2023年的123亿美元飙升至2027年的400亿美元。

二、零售金融行业的其他风险

零售利差收窄：受宏观经济环境和市场竞争的影响，零售金融行业的利差收窄，导致多家银行零售业务面临压力。为了应对这一挑战，银行纷纷调整资产端和负债端策略，努力维持净利息收益率。

消费金融“刹车”：随着居民消费需求的谨慎和银行对高风险业务的压降，消费金融业务增速放缓，部分银行甚至出现了负增长。这进一步加剧了零售金融行业的压力。

数字化转型挑战：虽然数字化转型为金融行业带来了新的机遇，但也带来了技术风险、信息安全风险等多重挑战。金融机构需要不断提升自身的数字化能力和风险管理水平，以应对这些挑战。

三、应对策略

加强技术防范：金融机构应加大对深度伪造等新型网络攻击技术的防范力度，通过引入先进的防伪检测技术和工具，提高识别和拦截欺诈行为的能力。

完善风险管理机制：金融机构应建立完善的风险管理机制，加强对贷款申请、账户开户等环节的审核和监控，确保业务操作的真实性和合规性。

推动数字化转型：金融机构应继续推动数字化转型，利用人工智能、大数据等先进技术提升业务处理效率和风险管理水平，为零售金融行业的可持续发展提供有力支撑。

综上所述，“全球首要风险”已出现在零售金融行业，这一观点反映了当前零售金融行业面临的严峻挑战和风险。金融机构需要采取积极有效的措施，加强技术防范、完善风险管理机制、推动数字化转型等，以应对这些挑战和风险，保障零售金融行业的稳定健康发展。