二套房房贷政策解析:首付比例与贷款利率详解

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二套房房贷政策中，首付比例最低30%起，贷款利率不低于基准利率1.1倍，具体因贷款方式和地区有差异。

首付比例政策

商业贷款：最低首付比例为30%，限购城市可能提高至40%-70%，如北京二套首付20%，上海、深圳部分区域需50%以上。

公积金贷款：首套房公积金贷款未还清则不可再用；已还清的，首付比例通常为30%-50%，如长沙首套房面积≤120㎡，二套首付50%。

组合贷款：需同时满足商业和公积金贷款的首付要求，取较高值。

贷款利率规定

商业贷款：利率不低于基准利率的1.1倍，不同银行和城市有差异，如2025年北京二套商业贷款利率与首套拉平为3.05%。

公积金贷款：利率为首套房公积金利率的1.1倍，5年以上基准利率3.25%，二套则为3.575%。

注意事项

地区差异：一线城市与三四线城市政策不同，如漳州二套纯公积金贷款首付20%，而包头需50%。

认房认贷：多数城市实行“认房又认贷”，即名下有房或有贷款记录，再购房均算二套。

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