房贷利率会跟着银行利率改变吗

　　房贷利率是购房者关注的焦点之一，因为它直接关系到购房者的负担和财务计划。那么房贷利率会跟着银行利率改变吗?

 

　　房贷利率会跟着银行利率改变。房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行在执行时可以在一定的区间内自行浮动。当央行调整基准利率时，各地的商业银行也会在此基础上进行调整。例如，如果央行加息，贷款基准利率会出现上浮，商业银行的贷款利率也会跟着上浮。同样，如果央行降息，贷款基准利率会下调，商业银行的贷款利率也会相应下调。

 

　　需要注意的是，房贷利率的调整通常只影响尚未偿还的贷款部分，已支付的利息不受影响。另外，不同银行和贷款类型在执行新利率的时间上可能有所差异，如次年年初执行、满年度调整或双方约定等。

 

　　房贷利率受哪些因素影响

 

　　1、信用记录

 

　　申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

 

　　2、负债率

 

　　负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

 

　　3、还款能力

 

　　银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

 

　　4、贷款类型

 

　　房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。

 

　　5、贷款期限

 

　　贷款期限越长，贷款利率越高。其中公积金贷款首套房：5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款，则是参考贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR利率为3.65%，5年期以上LPR利率为4.3%。

 

　　6、房屋套数

 

　　一般来说，首套房利率相对较低，第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款，5年以下(含5年)：首套基准利率为2.6%;第二套基准利率≥3.025%，5年以上：首套基准利率为3.1%;第二套基准利率≥3.575%。而商业银行贷款，第二套房的贷款利率一般会首套房的基础上，利率上浮10%-20%。