带病投保能不能理赔？

保险是一个逆选择很严重的产品。

简单地说，就是保险公司希望健康的人购买，而健康的人大多不会着急考虑买保险;而身有疾病或略有不适的人会主动考虑保险，但保险公司又不希望这类人群购买。

因此，就出现了带病投保这种很常见的情况，那么带病投保可以吗?

答案是：可以!但是需要如实告知!

保险公司对于带病投保的处理办法

1、正常承保

告知的事项对投保的影响不大，保险公司会给出正常投保的结论。这是最理想的结果。

2、加费承保

已有病史增加了以后罹患重疾的风险，需要用比普通人高的费率进行承保，之后出险是完全可以进行理赔的。这也是一种比较好的承保结果。

3、责任免除

某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的脏器还好，这时通常给出责任除外承保的结果。也就是说，除外的器官或部分发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

4、延期承保

目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。

5、拒绝承保

保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。

什么是如实告知?

如实告知：在投保人身险的时候，如实向保险公司告知被保人的身体健康状况(告知形式就是填写保单中的健康调查问卷)，让保险公司作出正确的承保决定。

如实告知后，如发生保险事故，你占据主动，保险公司不得再以你投保时的身体健康状况为理由拒绝赔偿。未如实告知，如发生保险事故，保险公司占据主动，保险公司可以以你隐瞒了被保人身体健康状况，影响了保险公司作出的承保决定，从而拒绝赔偿，且不退还已交保费。

带病投保只要超过两年 保险公司就必须赔?

不可抗辩条款

即“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

2年的不可抗辩期是《保险法》规定的，为了保护投保人，但这并不是鼓励带病投保。

很明显，患病的要求一定是生效后首次发病，即使隐瞒投保，近年来互联网的普及，就诊记录，病例资料的归档已经很OK，2年后也会因为不是生效后首次发病、不符合理赔要求而被拒绝赔付。