银行贷款利率是多少？怎么算？

　　银行贷款利率指的是年利率，我国利率都是由中国人民银行统一管理，据小编了解，最新银行一年期贷款基准利率为4.35%，相比较上一次本次基准利率下调0.25个百分点。

 

　　最新银行贷款基准利率表

 

　　银行贷款利率是多少

 

　　根据现行中国人民银行的贷款基准利率来看：

 

　　1、商业贷款利率如下：一年以内（含一年），利率为4.35％；一至五年（含五年），利率为4.75％；五年以上，利率为4.9%。

 

　　2、公积金贷款期限在五年以下（含五年）的，利率为2.75%，期限在五年以上的，利率为3.25%。

 

　　银行的贷款利率主要是根据央行规定的贷款利率进行的上下浮动。以商贷五年以上为例，基准利率为4.9%，实际基本会在6%左右。

 

　　银行贷款利率变化

 

　　中国人民银行决定，自2015年10月24日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。其他各档次贷款及存款基准利率相应调整。另外这次个人住房公积金存贷款利率没有更随一起降低。

 

　　银行贷款月利率怎么算？

 

　　据小编了解，银行贷款月利率就是年利率除以12。

 

　　举个例子来说，目前五年以上贷款基准利率是4.90%，以此除以12个月，月利率约为0.41%。

 

　　以工商银行贷款利率为例，假设孙先生贷款10万元，期限6个月，还款方式为按月付息，到期还本，年利率为9.00%。则：

 

　　月利率：9.00%÷12＝0.信用违约掉期75%

 

　　月70032利息：100000×0.75%＝750（元）

 

　　月利息是750元，6个月就是4500元。也就是说，孙先生每月需要支付利息750元，一共是4500元，本息共计104500元。需要了解的是，还款方式对月利息有直接的影响，不同的还款方式，所需月利息是不同的。

 

　　银行贷款利率浮动依据

 

　　1、有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。

 

　　2、有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。

 

　　3、有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。

 

　　4、有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。

 

　　贷款注意事项

 

　　1、贷款公式。

 

　　按年息走：实际年利率=名义年利率

 

　　按月息走：实际年利率=月息*12*2.1

 

　　按日息走：实际年利率=日息*360

 

　　2、直接从银行走，贷款利率永远是最低的。

 

　　3、千万不要去非正规的机构贷款，导致的结果是遇到高利贷。

 

　　4、资金的成本都是有市场价格的：

 

　　房贷5.5%左右、住房按揭抵押贷款6.3%左右、银行信用贷7%左右、其余现金贷15%左右、民间借贷20%左右，以上价格为市场行情，如果您遇到的贷款利率号称远低于上面的价格，请多留心眼肯定有猫腻。

 

　　5、贷款过程中除了利率以外的费用都是违规的：手续费、代办费、银行人员打点费等。

 

　　银行商业贷款利率与公积金贷款利率表

 

　　公积金贷款利率表(360期)

 

　　【相关问题】

 

　　一、银行贷款利率几厘是什么意思？

 

　　【答】几厘就是千分之几的利率。

 

　　年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的万分之几表示，通常称日息为几厘几毫。

 

　　如日息1厘，即本金1元，每日利息是0.001元。（1厘=0.001元，一毫=0.0001元）

 

　　以1厘日息为例，即千分之一利率=0.1%

 

　　加入贷款一万本金，那么根据公式：日利息=本金*日利率

 

　　每天的利息=10000*0.1%=10（元）

 

　　厘是中国传统利息单位，如：年利1厘即1%，贷出一万一年收益100元；月利1厘即0.1%，贷出一万一月收益10元；日利（拆息）1厘0.01%贷出一万一日收益1元。

 

　　民间借贷中常使用厘这个单位，是千分之几的意思，如3厘的利息，就是0.3%，利息是分时间算的，计算前要分清是按日、按月、还是按年。

 

　　举例说明：李二向胡三借款1万，并说给5厘的日利息，借款1个月。

 

　　那么李二的意思就是向胡三借款1万，给胡三0.5%的日利息，1个月后给胡三本金加利息共计1万+1万*0.5%*30=11500元。

 

　　二、银行贷款利率指的是年利率还是月利率？

 

　　【答】银行贷款利率指的是年利率。我国利率都是由中国人民银行统一管理，而且银行贷款利率是参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动（这也就导致很多地区利率上下有波动，但都是在合理范围之内）。

 

　　实际上从银行贷款都是按照年利率计算的，如果是月利率的话就用年利率/12（月）就可以算出月利率了。银行的贷款利率，就是指借款期限内利息与本金的比例，比如400元的利息，贷款10000元，利率就为4%。